Najtańsze pożyczki pozabankowe na raty

Wśród produktów finansowych sektora pozabankowe do najbardziej rozpoznawalnych należą chwilówki. Ich popularność wynika z faktu, że wiele firm proponuje nowym klientom pierwsze pożyczki zupełnie za darmo. Darmowe chwilówki są domeną firm pozabankowych choć niektóre banki także wyszły z propozycją kredytów z RRSO =0%. Takie promocje jednak wśród instytucji bankowych zdarzają się sporadycznie. W ostatnich latach do głosu zaczęły także dochodzić pożyczki przez internet na raty. Powstały jako kontrast darmowych chwilówek z bardzo krótkim okresem kredytowania. Takie długoterminowe zobowiązania finansowe zastępują kredyty gotówkowe. Tym bardziej, że coraz więcej firm wychodzi z pomysłem obniżenia kosztów ich obsługi. Czynią to wprawdzie największe instytucje pożyczkowe w Polsce lecz stają się tym samym konkurencją dla banków. Obniżenie oprocentowania pożyczek pozabankowych na raty wiąże się z także z zwężeniem grupy potencjalnych klientów do takich, którzy mają zdolność kredytową umożliwiającą im spłatę długu. Mogą sobie na to pozwolić jedynie liderzy branży pożyczkowej.

Najtańsze pożyczki pozabankowe na raty

Kobieta z uniesioną ręką trzyma tabletUstawa antylichwiarska z 2016 roku wymogła od firm pożyczkowych obniżenie maksymalnych kosztów obsługi oferowanych produktów. By dostosować się do wytycznych wiele z nich musiało zmienić politykę by móc zarabiać a nie tracić. Wielu pomógł wysoki kapitał własny i dzięki temu przetrwali na rynku usług pozabankowych. Provident, Wonga, Hapi pożyczki czy Super Grosz są tego przykładem. Co więcej, to firmy ,które oferuje najtańsze pożyczki pozabankowe na raty.

  • Hapi pożyczki – firma ma do zaproponowania pożyczki do 25 000 zł na 3-48 miesięcy. Pierwsza jest najkorzystniej oprocentowana bowiem jej RRSO dla maksymalnej kwoty na 4 lata wynosi tylko 9,72%. Hapi pożyczki ponadto przyznają zobowiązania finansowe od 18 roku życia a w przypadku trudności z ich spłatą zawsze można skorzystać z wakacji kredytowych czyli czasowego zawieszenia raty;
  • Provident – świadczy pożyczki podobne do Bociana, które opisano na stronie https://judaszowesrebrniki.pl/pozyczki-podobne-do-bociana. Najtańsze są wówczas, gdy dany konsument zaciągnie pożyczkę na 48 miesięcy. Spełniając ten warunek jej RRSO będzie równe 9,87%;
  • Super Grosz – udziela pożyczek do 15 000 zł na 4-48 miesięcy. Nowi klienci mogą skorzystać z kredytu objętego niskim RRSO wynoszącym tylko 7,77%. Natomiast jeśli uregulują całą sumę w ciągu 30 dni nie zostaną obarczeni żadnymi kosztami (RRSO = 0%);
  • Wonga – wprawdzie oprocentowanie rzeczywiste produktów w Wonga jest nieco wyższe (18,24% dla 20 000 zł na 5 lat), to jest to oferta zarówno dla nowych jak i stałych klientów. Ponadto ci pierwsi mają sposobność wnioskować o chwilówkę na 61 dni za jedyne 10 zł.

Bezpieczne chwilówki? – na co zwrócić uwagę

Wzrost zaufania względem firm pożyczkowych sprawił, że na rynku pozabankowym pojawia się coraz więcej ofert popularnych chwilówek. Ponadto obok konsumentów, którzy regularnie korzystają z usług tego sektora bowiem nie mają możliwości finansowych by uzyskać kredyt gotówkowy, odbiorcami produktów parabankowych nierzadko są także klienci banków. Wybierają chwilówki, z racji darmowych zobowiązań finansowych oraz szybkości ich przyznawania. Warto dodać, że podczas wnioskowania o pożyczkę pozabankową nie wymagane są często żadne dodatkowe dokumenty czy zaświadczenia o dochodach. Jednak zanim zdecydujemy się na takie rozwiązanie powinniśmy zwrócić uwagę na kilka ważnych czynników.

Bezpieczne chwilówki? – na co zwrócić uwagę

Maksymalne koszty pożyczek

Dzięki licznym zmianom prawnym oraz wprowadzonej w roku 2016 ustawie antylichwiarskiej, firmy pożyczkowe musiało nieco zmienić politykę działania. Najważniejszym jej elementem było obniżenie maksymalnych kosztów pożyczek do 25% od całkowitej ich wartości oraz do 30% pożyczonej kwoty w skali roku. Jeśli konsument zauważy, że limit został przekroczony może danego pożyczkodawcę zgłosić do Komisji Nadzoru Finansowego. KNF, która choć nie sprawuje bezpośredniej kontroli nad rynkiem pozabankowym, może wprowadzić daną firmę na listę ostrzeżeń publicznych.

Prawo do rezygnacji z umowy

Zgodnie z prawem każdy konsument, który skorzysta z usług firmy pozabankowej w razie zmiany decyzji może odstąpić od warunków umowy w ciągu 14 dni od chwili jej zawarcia. Taką możliwość stwarza Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Takie postępowania określone często mianem prawa do namysłu pozwala klientom sektora pozabankowego rozważyć, czy podjęli słuszną decyzję lub zrezygnować z usług pożyczkodawcy, jeśli zaobserwowali jakąkolwiek nieprawidłowość w warunkach kredytowania.

Reprezentatywny koszt pożyczki

Instytucje pozabankowe udzielające zobowiązań finansowych na swoich stronach internetowych udostępniają specjalne suwaki umożliwiające wyliczenie kosztów obsługi pożyczki. Początkowo dany produkt może wydawać się tańszy niż jest w rzeczywistości, bowiem prowizja często zależy od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Dlatego jeśli natrafimy na chwilówkę, której prowizja jest nadspodziewanie niska lub nawet wynosi 0 zł, jej faktyczną wysokość poznamy prawdopodobnie dopiero po wysłaniu wniosku o pożyczkę.

Choć rynek usług pozabankowych, zwłaszcza sektor pożyczkowy jest obecnie dużo bezpieczniejszy niż jeszcze parę lat temu, każdy z nas może trafić na nieuczciwą firmę. Gdy zostaniemy oszukani przez pożyczkodawcę jako pomocy posłuży nam KNF oraz UOKiK. Ponadto o wsparcie prawne możemy zgłosić się do kancelarii adwokackiej pod adresem http://adwokacijwz.pl – adwokat Ostróda.

Pożyczki przez internet do 15 000 zł

Sektor pozabankowy świadczący usługi finansowe analogiczne do tych, jakie oferują banki znacząco się rozwinął. Firmy pożyczkowe nabrały rozpędu i zaczęły tworzyć nowe marki. W internecie możemy znaleźć wiele propozycji darmowych chwilówek oraz pożyczek na raty bez zaświadczeń o dochodach. Są to produkty adresowane przede wszystkim do tych konsumentów, którzy nie mogą uzyskać kredytu gotówkowego. By wyjść na przeciw ich oczekiwaniom maksymalna kwota zobowiązania finansowego, jaką mogą zaoferować instytucje pożyczkowe poszybowała w górę. Niegdyś były to sumy nie przekraczająca 2 000 zł, obecnie darmowe chwilówki sięgają standardowo 3 000 zł a pożyczki na raty przekraczają niekiedy 20 000 zł. Oczywiście ostateczna kwota, jakie klient może otrzymać zależy od jego zdolności kredytowej, której ocena dokonywana jest na podstawie wypełnionego prawidłowo formularza rejestracyjnego. Niemniej daje to dużą możliwość na realizację bardziej rozbudowanych planów niż bieżące wydatki.

Uśmiechnięta kobieta
Duża kwota pożyczki to szansa na realizację większych planów

Pożyczki przez internet do 15 000 zł

Firmy proponujące pożyczki na raty przez internet to instytucje pozabankowe, które często nie wymagają od potencjalnych klientów żadnych dodatkowych dokumentów poza dowodem osobistym. Oferując kredyt bez zaświadczeń o dochodach zdecydowanie skracają procedurę aplikowania o pieniądze tym samym poszerzając grono swoich odbiorców. Ponieważ zapotrzebowanie na tego rodzaju zobowiązania finansowe jest coraz większe, pożyczkodawcy często podwyższają kwotę maksymalną kredytu by zachęcić do korzystania ze swoich usług również klientów banków.

Pożyczki pozabankowe do 15 000 zł
  1. Hapi pożyczki – pożyczki do 25 000 zł na 3-48 miesięcy
  2. Wonga – do 20 000 zł na maksymalnie 5 lat
  3. Provident – do 15 000 zł na 3 lata
  4. Super Grosz – do 15 000 zł do 4 lat
  5. TakTo – chwilówki na raty do 25 000 zł na 6-36 miesięcy
  6. Rapida – pożyczki z żyrantem do 25 000 zł
  7. Mikrokasa – do 15 000 zł na 12-30 miesięcy
  8. Łatwa pożyczka – pożyczki do 15 000 zł na maksymalnie 48 miesięcy

Warto dodać, że spośród wymienionych ofert Provident świadczy także darmowe chwilówki do 1 500 zł na 4 miesiące. Natomiast Wonga i Hapi pożyczki prezentują ciekawe promocje dla nowych klientów. Wonga może im zaproponować do 1 500 zł za jedyne 10 zł na 1-61 dni, a Hapi pożyczki bardzo niskie oprocentowanie (RRSO = 9,72%) dla pożyczek sięgających nawet do 25 000 zł.

Jak radzić sobie, gdy bank odmawia kredytu

Zadłużenie jest jednym z głównym czynników wpływających na obniżenie zdolności kredytowej. Im więcej spłacanych zobowiązań finansowych tym większe prawdopodobieństwo, że dana osoba nie wywiąże się z umowy i nie zwróci należności zgodnie z terminem. Banki chcąc wyeliminować tego rodzaju sytuacje prognozują wypłacalność swoich klientów kalkulując ich zdolność kredytową. Nie tylko banki postępują w ten sposób. Instytucje pożyczkowe spoza sektora bankowego, które świadczą chwilówki również weryfikują możliwości finansowe konsumentów. Wprawdzie nie wymagają zaświadczeń o dochodach lecz sprawdzają historię kredytową w bazach gospodarczych oraz zapoznają się z informacjami o wysokości i źródle zarobków zamieszczonymi we wniosku przez pożyczkobiorcę. Najmniejsze szanse na otrzymanie zobowiązania finansowego będą miały Ci klienci, których niestabilna sytuacja materialna może być przyczyną nieuregulowania na czas zaciągniętej pożyczki.

Postawmy się jednak w pozycji osoby, która jest zadłużona a los niespodziewanie zsyła jej kolejne wydatki. Gdzie powinna szukać pomocy i jak ustrzec się przed nieuczciwymi firmami?

Kredyty pod zastaw – jedno z rozwiązań czy zbyt duże ryzyko?

Ilustracja prezentująca dom i klucz do niegoJednym z rozwiązań kłopotliwej sytuacji materialnej mogą być kredyty pod zastaw. Są to zobowiązania finansowe, które możemy podpisać pod warunkiem, że jesteśmy właścicielami jakiegoś dobra, które będzie stanowiło zabezpieczenie. Zwykle dotyczy to nieruchomości, pojazdów, działek czy przedmiotów ruchomych, takich jak złoto czy drogocenne dzieła sztuki. Kredyt pod zastaw nie oznacza, że dane dobro zostaje odebrane klientowi. Uczciwi kredytobiorcy nie przywłaszczają go sobie, lecz umożliwiają dalsze z niego korzystanie. Gdy natomiast kredytobiorca nie ureguluje zobowiązania finansowego zgodnie z umową i nie będzie chciał współpracować z danym przedsiębiorstwem, może się spodziewać odebrania mu mieszkania, samochodu czy innej rzeczy, którą posiada. Są to jednak najczarniejsze scenariusze. Zwykle profesjonalne instytucje specjalizujące się w kredytach pod zastaw nie oferują swoich usług osobom nie mającym żadnych perspektyw do spłaty kredytu.

Jaką firmę wybrać?

Na rynku pożyczek pozabankowych istnieje obecnie cały wachlarz propozycji udzielania zobowiązań finansowych pod zastaw. Jednak warto polegać na tych najdłużej działających i tym samym doświadczonych przedsiębiorcach. Szczególnym dużym zainteresowaniem cieszą się produkty Grupy Inwestycyjnej Safe House. Oferuje ona między innymi kredyt pod zastaw mieszkania, domu, pożyczki hipoteczne czy skup nieruchomości. Rozpoczęła swoją działalność przeszło 25 lat temu i przez ten cały czas wsparła finansowo wielu klientów. Dlaczego właśnie Safe House? Oto kilka zalet oferowanych usług:

  • firma nie przywłaszcza nieruchomości</li
  • nie wymaga wymeldowania
  • koszty obsługi kredytu są konkurencyjne i wynoszą średnio 2,5 do 3%
  • wypłata gotówki na konto odbywa się w ciągu 48 godzin

Co więcej, wszelkie formalności dotyczą jedynie przedłożenia kilku ważnych dokumentów dotyczących samej nieruchomości. Nie jest wymagane zaświadczenie o dochodach oraz inne dokumenty. Ważne jest by kredytobiorca była rzeczywistym właścicielem nieruchomości i nie znajdowała się ona w innym zastawie czy byłą przedmiotem postępowania egzekucyjnego.

Choć wielu konsumentów traktuje tego typu zobowiązania jako dość ryzykowane podejście, wszakże na jednej szali może spoczywać nasz cały majątek, czasem po prostu sytuacja jest tak przytłaczająca, że trudno o lepsze rozwiązanie. Nie oznacza to, że przed podjęciem decyzji nie rozważyć, czy jest to jedyne wyjście czy łatwiejszym byłoby skonsolidować swoje kredyty i pożyczki lub poprosić o pomoc członka rodziny.

Pożyczki bez weryfikacji baz

Bazy gospodarcze, które istnieją w Polsce mają za zadanie gromadzenie, przechowywanie oraz udostępnianie danych na temat sytuacji finansowej osób fizycznych jak i przedsiębiorców. Działają w myśl ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych pod nadzorem Ministerstwa Rozwoju. Dostarczane do baz informacje mogą mieć charakter pozytywny jak i negatywny, o niewypłacalności i zadłużeniu konsumentów lub firm. W skład biur informacji gospodarczej wchodzą odrębne jednostki, z których każda gromadzi odrębne dane i prowadzi własną listę zadłużonych. BIG tworzą:

  • Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej
  • Krajowy Rejestr Długów BIG
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej
  • Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych

Odrębną bazą jest Biuro Informacji Kredytowej powołane w roku 1997 przez Związek Banków Polskich oraz banki prywatne. W odróżnieniu do powyżej wymienionych baz zdecydowana większość gromadzonych w nim danych to informacje pozytywne o terminowo spłaconych zobowiązaniach finansowych. Jedynie BIG InfoMonitor posiada dostęp do BIK oraz bazy Związku Banków Polskich.

Pożyczki bez weryfikacji baz

Kobieta w czerwonej bluzce trzyma w dłoniach telefon komórkowy
Pożyczki bez weryfikacji baz są dostępne jedynie w sektorze pozabankowym

Jedynie sektor pozabankowy może nam zaproponować pożyczki bez weryfikacji niektórych baz gospodarczych. Wśród nich dominującymi produktami są chwilówki bez BIK. Pamiętajmy jednak, że jeśli dana firma pożyczkowa świadczy zobowiązania finansowe bez sprawdzania BIK, ale weryfikuje bazę BIG InfoMonitor, może uzyskać dostęp do Biura Informacji Kredytowej.
Chwilówki bez BIK
Chwilówki bez BIK znajdziemy przykładowo w takich instytucjach jak: Tani Kredyt, Wandoo, Credilo, Pożyczka Plus, LEWpożyczka, Smart Pożyczka, Modna Pożyczka czy Solven. Pożyczki na raty bez BIK mogą nam zaproponować Ferratum, Super Credit czy Creditstar. Jak widać, wiele oferta tego rodzaju zobowiązań jest dość bogata. Pomocny w wyborze najlepszego produktu może być ranking pożyczek przez internet. Odpowiednio wykonany nakieruje nas na właściwy tor. Ponadto ranking chwilówek dostępny jest na wielu stronach zajmujących się opiniowaniem firm pożyczkowych.
Pożyczki bez KRD lub BIG
Pożyczki bez sprawdzania pozostałych baz gospodarczych są rzadsze, choć niektóre marki świadczą tego typu produkty. Chwilówki bez KRD znajdziemy w Credissimo, Mikrokasa, Tani Kredyt czy Syner. Z kolei pożyczki bez weryfikacji baz BIG to propozycja Szybka Gotówka oraz Ekspres Pożyczka.
Zobowiązania finansowe bez weryfikacji baz są dostępne jedynie jako kredyty pod zastaw, często wysoko oprocentowane czy pożyczki społecznościowe.

Nowe darmowe chwilówki

Pożyczki za darmo to bardzo chętnie wybierane przez konsumentów produkty. Są to najtańsze zobowiązania finansowe na rynku, choć by w istocie zachowały warunki promocyjne, należy je uregulować zgodnie z wyznaczonym terminem. Najczęściej okres kredytowania chwilówek za 0 zł wynosi 30 dni, choć zdarzają się i takie firmy, które proponują dłuższy czas na zwrot pieniędzy, nawet do 2 miesięcy. Przykładem jest Szybka Gotówka oraz Flex pożyczka, obie świadczą darmowe zobowiązania finansowe na 60 dni. Nie zawsze jednak udaje nam się uzyskać dokładnie taką sumę, o jaką wnioskowaliśmy. Wiąże się to z faktem, iż dana instytucja pożyczkowa uzależnia swoją decyzję oceny wniosku od zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Jeśli nasze dochody są zbyt niskie i nie pozwolą na zwrot należności w terminie, zostanie nam zaproponowana niższa kwota, co jest znacznie bezpieczniejsze i tym samym obniża ryzyko kredytowe. Warto także wziąć po uwagę, iż takie objęte promocją produkty adresowane do nowych klientów nie powinny przekraczać 1 000 zł, bowiem zdecydowanie trudniej jest oddać jednorazowo większą sumę pieniędzy. Darmowe chwilówki zaś mają służyć przede wszystkim na bieżące wydatki. 

Nowe darmowe chwilówki

W internecie pojawiło się kilka nowych ofert pożyczek za darmo. Są nimi Pożyczka6.pl, Zylion oraz Modna Pożyczka. Udzielają one chwilówek bez zaświadczeń o dochodach.

  1. Pożyczka6.pl – to marka spółki IPF Polska, oferuje pożyczki na raty do 6 000 zł na 3-6 miesięcy. Darmowa chwilówka może sięgać do 6 000 zł i musi zostać uregulowana w 30 dni. Usługi są adresowane do osób od 18 lat, które mają stałe źródło dochodu
  2. Zylion – firma świadczy chwilówki w kwotach od 100 do 3 500 zł na 1-30 dni. Pierwsza jest darmowa a jej maksymalna wysokość to 1 500 zł. Klientami mogą zostać jedynie obywatele polscy w wieku od 22 do 75 lat
  3. Modna Pożyczka – proponuje pożyczki krótkoterminowe, chwilówki za darmo do 3 000 zł oraz pożyczki na raty d 5 000 zł na 6 miesięcy.
Czy to pożyczki bez zdolności kredytowej

Wymienione instytucje pozabankowe weryfikują zdolność kredytową potencjalnych klientów. Proponują pożyczki bez zaświadczeń, jeśli natomiast okaże się, że konsument nie ma możliwości uregulowania chwilówki w terminie, wniosek o pożyczkę zostanie odrzucone. Wprawdzie nie udzielą pożyczki bez zdolności kredytowej, lecz w razie zbyt niskiej oceny kredytowej, mogą zaproponować niższą kwotę darmowej chwilówki.

Co to jest parabank?

Zdefiniowanie terminu parabank bywa kłopotliwe, choć oznacza instytucje, która nie jest bankiem lecz świadczy usługi podobne do banków. Są to między innymi: udzielanie pożyczek i kredytów, wydawanie niebankowych kart płatniczych, przyjmowanie depozytów, oferowanie lokat itp. Dodatkowo podmioty te nie działają w oparciu o ustawę z roku 1997 Prawo bankowe. Pojęcie instytucji parabankowej nie zostało jednak sprecyzowane przez Polską Klasyfikację Działalności (PKD). Czy zatem powinno się je stosować w odniesieniu do firm pożyczkowych?

Co to jest parabank

Ogólna definicja parabanku określa tak instytucje, które prowadzą usługi typowe dla banków i upoważnione są do wykonywania tych czynności na podstawie odrębnych ustaw. Jednak wówczas do wspólnego „worka” należałoby włożyć zarówno Kasy Spółdzielczo-Oszczędnościowe, towarzystwa ubezpieczeniowe, kantory wymiany walut,firmy pożyczkowe, instytucje prowadzące usługi pośrednictwa finansowego i wiele innych. Komitet Stabilności Finansowej precyzuje jednak to pojęcie wskazując, iż parabanki nie działają w oparciu o ustawę Prawo bankowe oraz nie podlegają kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. W wyniku tego SKOKI, instytucje pieniądza elektronicznego czy płatnicze zostały wyłączne z ów definicji bowiem kontrolowane są przez KNF.

Kobieta w grantaowym swetrze siedzi przy laptopie
Komisja Nadzoru Finansowego prowadzi rejestr firm pożyczkowych

Firmy pożyczkowe a parabanki

Zgodnie z przytoczonymi wyjaśnieniami terminu parabank, firmy pożyczkowe wpisują się w ów definicję wykonując czynności opisane wymienione w art. 5 ust. 2 Prawa bankowego . Chodzi tu o udzielanie zobowiązań finansowych. Choć nie podlegają kontroli KNF, każda instytucja pożyczkowa winna zostać wpisana do specjalnego rejestru, który dostępny jest na stronie Komisji. Warto jednak pamiętać, że znane nam firmy oferujące pożyczki chwilówki nie przyjmują depozytów, nie wymagają zastawów lub poręczeń. Żaden pożyczkodawca nie może żądać od swojego klienta przedpłaty na poczet zaciągniętego zobowiązania finansowego. Ponadto konsumenci, którzy korzystają z usług firm pożyczkowych mogą w ciągu 14 dni od podpisania umowy zrezygnować z wzięcia chwilówki. Wprowadzona w roku 2016 ustawa antylichwiarska narzuciła limity maksymalnych kosztów zobowiązań finansowych oraz nakazała umieścić na stronach internetowych firm pozabankowych informacje dotyczące rzeczywistego oprocentowania chwilówek. W przypadku braku takowych danych, klient może je zażądać od pożyczkodawcy.

Ranking chwilówek bez BIK

W internecie reklamuje się kilkadziesiąt firm pożyczkowych, które udzielają krótkoterminowych zobowiązań finansowych. Z tego ponad 20 może zaproponować pożyczki bez sprawdzania BIK. Poniższy ranking obejmuje wszystkie oferty i zawiera ważne informacje dotyczące warunków kredytowania. Został stworzony w oparciu o koszty obsługi pożyczek, obecność darmowej chwilówki oraz możliwość wydłużenia okresu kredytowania.

Ranking chwilówek bez BIK

 Maksymalna kwota [zł]/okres spłaty/RRSO [%]Darmowa pożyczka [zł]
Wandoo5 000/30 dni/1564,082 500
Ferratum10 000/24 miesiące/1032 000
Pożyczka Plus8 000/45 dni/735,72 000
LEWpożyczka3 000/30 dni/1964,993 000
Credilo3 500/30 dni/819,12-
Ekspres Kasa10 000/24 miesiące/1032 000
Kasa Tak10 000/24 miesiące/1032 000
Niewielka pożyczka2 000/30 dni/1968,262 000
Ofin10 000/24 miesiące/1032 000
Finansowe posiłki3 000/30 dni/1964,99 3 000
via sms4 000/30 dni/12141 500
Rata na Plus5 000/6 miesięcy/264,57-
Tani Kredyt6 000/30 dni/1969,833 100
Minicredit5 000/30 dni/1024-
Smart pożyczka7 000/30 dni/1969,633 000
POLOżyczka5 000/30 dni/1968,261 000
Eksprespożyczka2 500/120 dni/378,37-
Solven5 000/30 dni/1968,24-
SuperCredit5 000/12 miesięcy/151,53-
Syner3 500/30 dni/1955,291 000
Freezl5 000/65 dni/378co piąta
Zaliczka.pl2 000/30 dni/1971,2-
Zylion3 500/30 dni/1269,321 500

Ranking chwilówek bez BIK – podsumowanie

Skórzany portfel z monetami euroNajlepsze warunki kredytowania prezentuje firma Wandoo, która oferuje niedrogie pożyczki bez BIK oraz darmowe chwilówki. Oto najważniejsze informacje dotyczące świadczonych przez Wandoo usług:

  • pożyczki w kwotach od 300 do 5 000 zł na 10-30 dni
  • darmowa chwilówka do 2 500 zł
  • wiek pożyczkobiorcy od 20 do 70 lat
  • weryfikacja historii kredytowej w BIG InfoMonitor, ERIF i KRD BIG

Interesujące produkty może nam zaproponować międzynarodowa instytucja bankowa Ferratum. Obok tradycyjnych chwilówek na maksymalnie 30 dni, udziela także pożyczek na raty bez BIK o niewygórowanych kosztach. Dlaczego warto postawić na Ferratum?

  • darmowe chwilówki do kwoty 2 000 zł na 15 lub 30 dni
  • pożyczki ratalne do 10 000 zł na 6-24 miesięcy
  • możliwość przedłużenia spłaty krótkoterminowych pożyczek o 30 dni (dwukrotnie)
  • wiek pożyczkobiorcy od 21 do 75 lat

Identyczne warunki kredytowania przedstawiają firmy: Ofin, Ekspres Kasa oraz KasaTak bowiem pożyczkodawcą wszystkich wymienionych marek jest Grupa Ferratum.

W Pożyczka Plus mamy szansę uzyskać darmowe zobowiązanie finansowe aż na 45 dni. Dodatkowo firma oferuje chwilówki bez BIK. Główne cechy produktów w Pożyczka Plus:

  • zobowiązania finansowe do 8 000 zł na 15 do 45 dni
  • darmowa chwilówka do 2 000 zł
  • wiek pożyczkobiorcy od 21 do 73 lat
  • pożyczki na dowód, bez zaświadczeń

Najtańsze chwilówki krótkoterminowe proponuje Credilo. Choć w ofercie firmy nie znajduje się darmowa pożyczka, to i tak charakteryzuje się atrakcyjnymi warunkami kredytowania:

  • niskie koszty chwilówek
  • pożyczki w kwotach od 100 do 3 500 zł na 1-30 dni
  • pierwsza chwilówka do 1 600 zł
  • możliwość wydłużenia okresu kredytowania o 30 dni
  • wiek pożyczkobiorcy 22-75 lat

LEWpożyczka oraz Niewielka pożyczka, których właścicielem jest pośrednik finansowy Aventus udzielają darmowych chwilówek bez BIK sięgających maksymalnej kwoty czyli odpowiednio 3 000 oraz 2 000 zł. Ich produkty adresowane są do konsumentów, którzy ukończyli 19 rok życia i mieszkają na terytorium Polski. Weryfikują pożyczkobiorców w bazach KBIG, ERIG BIG i KRD.

Konsolidacja zadłużenia = wyjście z długów?

Zadłużenie jest obecnie jednym z najpoważniejszych problemów finansowych, z którym boryka się wielu Polaków. Złudne przeświadczenie o tym, iż uregulują zobowiązanie w wyznaczonym terminie powoduje, że chętnie sięgają po produkty z sektora bankowego ale także z parabanków. Niestety nie wiemy, co może przynieść przyszłość, zatem nie ma żadnej gwarancji zachowania płynności finansowej. Jeśli ją tracimy, na przykład w wyniku zwolnienia z pracy, upadku działalności gospodarczej lub innych czynników, nie otrzymujemy przecież wolnego od spłaty kredytu. Gdy zaś nie radzimy sobie ze zwrotem comiesięcznych rat, sytuacja się komplikuje i może skończyć się nieprzyjemnymi konsekwencjami – spis do rejestru dłużników, postępowanie egzekucyjne, komornik. Ten niestety najgorszy scenariusz dotyka wielu konsumentów. By nie dopuścić do destabilizacji finansowej wybieramy kredyt konsolidacyjny. Czy jest on rozwiązaniem naszych problemów finansowych?

Kredyt konsolidacyjny

Konsolidacja zadłużenia polega na połączeniu kilku zobowiązań finansowych w jeden kredyt i jego spłatę w nowo wyznaczonym okresie kredytowania. Produkt ten oferują głównie banki, które umożliwiają konsolidację kredytów gotówkowych, pożyczek ratalnych, hipotecznych, kredytów mieszkaniowych, samochodowych, debetów na karcie czy limitów na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Z drugiej strony instytucje te nie mogą zaproponować konsolidacji chwilówek. Jeśli jesteśmy zadłużeni w firmach pożyczkowych to jedynym sposobem na połączenie wszystkich zobowiązań jest kredyt konsolidacyjnych prywatnych firm pozabankowych.

Główne zalety konsolidacji:

  • rata kredytu konsolidacyjnego jest niższa od sumy płaconych wcześniej rat
  • dłuższy okres kredytowania
  • szansa na uzyskanie dodatkowej gotówki na dowolny cel
grafika prezentująca puzzle
Konsolidacja zadłużenie jest połączeniem kilku zobowiązań w jeden kredyt.

Czy konsolidacja zadłużenia to rozwiązanie na wyjście z długów?

Choć kusząca propozycja spłaty jednej raty miesięcznie zamiast kilku zachęca do skorzystania z konsolidacji, należy pamiętać, że to w dalszym ciągu jest kredyt. Zatem obok samej kwoty pożyczki musimy zwrócić także koszt jej obsługi. Dłuższy okres kredytowania dodatkowo jednocześnie powiększa te koszty. Ponadto banki nie proponują konsolidacji osobom bez zdolności kredytowej. Dlatego, jeśli konsument znajduje się w trudnej sytuacji materialnej, to będzie mu trudno uzyskać akceptację wniosku. Jeśli zaś nie radzi sobie ze spłatą dotychczas posiadanych kredytów, nie prognozuje to na jego korzyść. Konsolidacja długów nie jest pomocą dla zadłużonych, jedynie forma ułatwienia spłaty zadłużenia. Nie unikniemy przez to samego długu, tylko prościej jest go regulować w postaci jednej raty miesięcznie.

Pożyczki na raty bez BIK

Konsumenci, którzy preferują spłatę kredytu w wygodnych comiesięcznych ratach mogą skorzystać z opcji pożyczek długoterminowych bez weryfikacji BIK. W internecie jest wiele ofert zobowiązań finansowych ze spłatą ratalną, gdyż klienci wykazują dużo większe zainteresowanie tymi produktami niż jeszcze kilka lat temu. Wiążą się z tym niższe koszty obsługi chwilówek na raty, w niektórych przypadkach są one porównywalne do kredytów gotówkowych w bankach. Dzięki mnogość ofert ceny pożyczek są także konkurencyjne. Prezentujemy chwilówki na raty bez BIK, adresowana do osób, które mają zdolność kredytową do ich spłaty, dysponują własnym kontem bankowym oraz mieszkają na terytorium Polski.

Pożyczki na raty bez BIK

Firmy pożyczkowe proponują potencjalnym klientom pożyczki na raty by ułatwić im uregulowanie kredytu. Jego spłata w comiesięcznych ratach bowiem nie nadwyręża tak mocno domowego budżetu. Wśród ofert znajdują się również pożyczki bez BIK, które przedstawiono w poniższej tabeli.

 Maksymalna kwota [zł]/okres spłaty/RRSO [%]Darmowa pożyczka [zł]
Ekspres Kasa10 000/24 miesiące/1032 000
Ferratum10 000/24 miesiące/1032 000
Kasa Tak10 000/24 miesiące/1032 000
Ofin10 000/24 miesiące/1032 000
Modna Pożyczka5 000/6 miesięcy/264,573 000
Rata na Plus5 000/6 miesięcy/264,57-
Credistar5 000/3 miesiące/512,99-
SuperCredit5 000/12 miesięcy/151,53-

Co interesujące, połowa z wymienionych instytucji świadczy zarówno chwilówki na raty jak i krótkoterminowe pożyczki darmowe. Minimalny okres kredytowa to 3 miesiące, maksymalny zaś 2 lata.

Filiżanka z kawą, telefon komórkowy i laptop na stole
Pożyczki na raty bez BIK – wszystkie dostępne oferty
Pożyczki na raty bez BIK – najlepsze oferty

Międzynarodowa grupa Ferratum, będąca właścicielem takich marek jak Ofin, KasaTak czy Ekspres Kasa proponuje pożyczki na raty bez BIK o niewygórowanych cenach. Dodatkowym atutem firmy jest pierwsza darmowa chwilówka adresowana do nowych klientów. Modna Pożyczka oraz Rata na Plus udzielają zobowiązań finansowych na maksymalnie 6 miesięcy, przy czym ta pierwsza instytucja dodatkowo świadczy darmowe pożyczki do 3 000 zł. Supercredit z kolei oferuje chwilówki na raty od 18 roku życia.

Weryfikacja pozostałych baz gospodarczych

Firmy pożyczkowe, które udzielają chwilówek na raty bez BIK weryfikują kredytobiorców w innych bazach gospodarczych. Warunkiem niezbędnym do spełnienia podczas aplikowania o zobowiązanie finansowe jest brak negatywnych wpisów do rejestru dłużników.

 KBIGBIG InfoMonitorERIF BIGKRD
Ekspres Kasa-+++
Ferratum-+++
Kasa Tak-+++
Ofin-+++
Modna Pożyczka-+++
Rata na Plus+-++
Credistar+-++
SuperCredit-+++

Wszystkie wymienione instytucje pozabankowe sprawdzają bazy ERIF BIG i KRD. Jedynie Rata na Plus i Credistar nie pobierają historii kredytowej o pożyczkobiorcy z BIG InfoMonitor, zamiast tego czerpią je z Krajowego Biuro Informacji Gospodarczej.