Ranking chwilówek bez BIK

W internecie reklamuje się kilkadziesiąt firm pożyczkowych, które udzielają krótkoterminowych zobowiązań finansowych. Z tego ponad 20 może zaproponować pożyczki bez sprawdzania BIK. Poniższy ranking obejmuje wszystkie oferty i zawiera ważne informacje dotyczące warunków kredytowania. Został stworzony w oparciu o koszty obsługi pożyczek, obecność darmowej chwilówki oraz możliwość wydłużenia okresu kredytowania.

Ranking chwilówek bez BIK

 Maksymalna kwota [zł]/okres spłaty/RRSO [%]Darmowa pożyczka [zł]
Wandoo5 000/30 dni/1564,082 500
Ferratum10 000/24 miesiące/1032 000
Pożyczka Plus8 000/45 dni/735,72 000
LEWpożyczka3 000/30 dni/1964,993 000
Credilo3 500/30 dni/819,12-
Ekspres Kasa10 000/24 miesiące/1032 000
Kasa Tak10 000/24 miesiące/1032 000
Niewielka pożyczka2 000/30 dni/1968,262 000
Ofin10 000/24 miesiące/1032 000
Finansowe posiłki3 000/30 dni/1964,99 3 000
via sms4 000/30 dni/12141 500
Rata na Plus5 000/6 miesięcy/264,57-
Tani Kredyt6 000/30 dni/1969,833 100
Minicredit5 000/30 dni/1024-
Smart pożyczka7 000/30 dni/1969,633 000
POLOżyczka5 000/30 dni/1968,261 000
Eksprespożyczka2 500/120 dni/378,37-
Solven5 000/30 dni/1968,24-
SuperCredit5 000/12 miesięcy/151,53-
Syner3 500/30 dni/1955,291 000
Freezl5 000/65 dni/378co piąta
Zaliczka.pl2 000/30 dni/1971,2-
Zylion3 500/30 dni/1269,321 500

Ranking chwilówek bez BIK – podsumowanie

Skórzany portfel z monetami euroNajlepsze warunki kredytowania prezentuje firma Wandoo, która oferuje niedrogie pożyczki bez BIK oraz darmowe chwilówki. Oto najważniejsze informacje dotyczące świadczonych przez Wandoo usług:

  • pożyczki w kwotach od 300 do 5 000 zł na 10-30 dni
  • darmowa chwilówka do 2 500 zł
  • wiek pożyczkobiorcy od 20 do 70 lat
  • weryfikacja historii kredytowej w BIG InfoMonitor, ERIF i KRD BIG

Interesujące produkty może nam zaproponować międzynarodowa instytucja bankowa Ferratum. Obok tradycyjnych chwilówek na maksymalnie 30 dni, udziela także pożyczek na raty bez BIK o niewygórowanych kosztach. Dlaczego warto postawić na Ferratum?

  • darmowe chwilówki do kwoty 2 000 zł na 15 lub 30 dni
  • pożyczki ratalne do 10 000 zł na 6-24 miesięcy
  • możliwość przedłużenia spłaty krótkoterminowych pożyczek o 30 dni (dwukrotnie)
  • wiek pożyczkobiorcy od 21 do 75 lat

Identyczne warunki kredytowania przedstawiają firmy: Ofin, Ekspres Kasa oraz KasaTak bowiem pożyczkodawcą wszystkich wymienionych marek jest Grupa Ferratum.

W Pożyczka Plus mamy szansę uzyskać darmowe zobowiązanie finansowe aż na 45 dni. Dodatkowo firma oferuje chwilówki bez BIK. Główne cechy produktów w Pożyczka Plus:

  • zobowiązania finansowe do 8 000 zł na 15 do 45 dni
  • darmowa chwilówka do 2 000 zł
  • wiek pożyczkobiorcy od 21 do 73 lat
  • pożyczki na dowód, bez zaświadczeń

Najtańsze chwilówki krótkoterminowe proponuje Credilo. Choć w ofercie firmy nie znajduje się darmowa pożyczka, to i tak charakteryzuje się atrakcyjnymi warunkami kredytowania:

  • niskie koszty chwilówek
  • pożyczki w kwotach od 100 do 3 500 zł na 1-30 dni
  • pierwsza chwilówka do 1 600 zł
  • możliwość wydłużenia okresu kredytowania o 30 dni
  • wiek pożyczkobiorcy 22-75 lat

LEWpożyczka oraz Niewielka pożyczka, których właścicielem jest pośrednik finansowy Aventus udzielają darmowych chwilówek bez BIK sięgających maksymalnej kwoty czyli odpowiednio 3 000 oraz 2 000 zł. Ich produkty adresowane są do konsumentów, którzy ukończyli 19 rok życia i mieszkają na terytorium Polski. Weryfikują pożyczkobiorców w bazach KBIG, ERIG BIG i KRD.

Konsolidacja zadłużenia = wyjście z długów?

Zadłużenie jest obecnie jednym z najpoważniejszych problemów finansowych, z którym boryka się wielu Polaków. Złudne przeświadczenie o tym, iż uregulują zobowiązanie w wyznaczonym terminie powoduje, że chętnie sięgają po produkty z sektora bankowego ale także z parabanków. Niestety nie wiemy, co może przynieść przyszłość, zatem nie ma żadnej gwarancji zachowania płynności finansowej. Jeśli ją tracimy, na przykład w wyniku zwolnienia z pracy, upadku działalności gospodarczej lub innych czynników, nie otrzymujemy przecież wolnego od spłaty kredytu. Gdy zaś nie radzimy sobie ze zwrotem comiesięcznych rat, sytuacja się komplikuje i może skończyć się nieprzyjemnymi konsekwencjami – spis do rejestru dłużników, postępowanie egzekucyjne, komornik. Ten niestety najgorszy scenariusz dotyka wielu konsumentów. By nie dopuścić do destabilizacji finansowej wybieramy kredyt konsolidacyjny. Czy jest on rozwiązaniem naszych problemów finansowych?

Kredyt konsolidacyjny

Konsolidacja zadłużenia polega na połączeniu kilku zobowiązań finansowych w jeden kredyt i jego spłatę w nowo wyznaczonym okresie kredytowania. Produkt ten oferują głównie banki, które umożliwiają konsolidację kredytów gotówkowych, pożyczek ratalnych, hipotecznych, kredytów mieszkaniowych, samochodowych, debetów na karcie czy limitów na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Z drugiej strony instytucje te nie mogą zaproponować konsolidacji chwilówek. Jeśli jesteśmy zadłużeni w firmach pożyczkowych to jedynym sposobem na połączenie wszystkich zobowiązań jest kredyt konsolidacyjnych prywatnych firm pozabankowych.

Główne zalety konsolidacji:

  • rata kredytu konsolidacyjnego jest niższa od sumy płaconych wcześniej rat
  • dłuższy okres kredytowania
  • szansa na uzyskanie dodatkowej gotówki na dowolny cel
grafika prezentująca puzzle
Konsolidacja zadłużenie jest połączeniem kilku zobowiązań w jeden kredyt.

Czy konsolidacja zadłużenia to rozwiązanie na wyjście z długów?

Choć kusząca propozycja spłaty jednej raty miesięcznie zamiast kilku zachęca do skorzystania z konsolidacji, należy pamiętać, że to w dalszym ciągu jest kredyt. Zatem obok samej kwoty pożyczki musimy zwrócić także koszt jej obsługi. Dłuższy okres kredytowania dodatkowo jednocześnie powiększa te koszty. Ponadto banki nie proponują konsolidacji osobom bez zdolności kredytowej. Dlatego, jeśli konsument znajduje się w trudnej sytuacji materialnej, to będzie mu trudno uzyskać akceptację wniosku. Jeśli zaś nie radzi sobie ze spłatą dotychczas posiadanych kredytów, nie prognozuje to na jego korzyść. Konsolidacja długów nie jest pomocą dla zadłużonych, jedynie forma ułatwienia spłaty zadłużenia. Nie unikniemy przez to samego długu, tylko prościej jest go regulować w postaci jednej raty miesięcznie.

Pożyczki na raty bez BIK

Konsumenci, którzy preferują spłatę kredytu w wygodnych comiesięcznych ratach mogą skorzystać z opcji pożyczek długoterminowych bez weryfikacji BIK. W internecie jest wiele ofert zobowiązań finansowych ze spłatą ratalną, gdyż klienci wykazują dużo większe zainteresowanie tymi produktami niż jeszcze kilka lat temu. Wiążą się z tym niższe koszty obsługi chwilówek na raty, w niektórych przypadkach są one porównywalne do kredytów gotówkowych w bankach. Dzięki mnogość ofert ceny pożyczek są także konkurencyjne. Prezentujemy chwilówki na raty bez BIK, adresowana do osób, które mają zdolność kredytową do ich spłaty, dysponują własnym kontem bankowym oraz mieszkają na terytorium Polski.

Pożyczki na raty bez BIK

Firmy pożyczkowe proponują potencjalnym klientom pożyczki na raty by ułatwić im uregulowanie kredytu. Jego spłata w comiesięcznych ratach bowiem nie nadwyręża tak mocno domowego budżetu. Wśród ofert znajdują się również pożyczki bez BIK, które przedstawiono w poniższej tabeli.

 Maksymalna kwota [zł]/okres spłaty/RRSO [%]Darmowa pożyczka [zł]
Ekspres Kasa10 000/24 miesiące/1032 000
Ferratum10 000/24 miesiące/1032 000
Kasa Tak10 000/24 miesiące/1032 000
Ofin10 000/24 miesiące/1032 000
Modna Pożyczka5 000/6 miesięcy/264,573 000
Rata na Plus5 000/6 miesięcy/264,57-
Credistar5 000/3 miesiące/512,99-
SuperCredit5 000/12 miesięcy/151,53-

Co interesujące, połowa z wymienionych instytucji świadczy zarówno chwilówki na raty jak i krótkoterminowe pożyczki darmowe. Minimalny okres kredytowa to 3 miesiące, maksymalny zaś 2 lata.

Filiżanka z kawą, telefon komórkowy i laptop na stole
Pożyczki na raty bez BIK – wszystkie dostępne oferty
Pożyczki na raty bez BIK – najlepsze oferty

Międzynarodowa grupa Ferratum, będąca właścicielem takich marek jak Ofin, KasaTak czy Ekspres Kasa proponuje pożyczki na raty bez BIK o niewygórowanych cenach. Dodatkowym atutem firmy jest pierwsza darmowa chwilówka adresowana do nowych klientów. Modna Pożyczka oraz Rata na Plus udzielają zobowiązań finansowych na maksymalnie 6 miesięcy, przy czym ta pierwsza instytucja dodatkowo świadczy darmowe pożyczki do 3 000 zł. Supercredit z kolei oferuje chwilówki na raty od 18 roku życia.

Weryfikacja pozostałych baz gospodarczych

Firmy pożyczkowe, które udzielają chwilówek na raty bez BIK weryfikują kredytobiorców w innych bazach gospodarczych. Warunkiem niezbędnym do spełnienia podczas aplikowania o zobowiązanie finansowe jest brak negatywnych wpisów do rejestru dłużników.

 KBIGBIG InfoMonitorERIF BIGKRD
Ekspres Kasa-+++
Ferratum-+++
Kasa Tak-+++
Ofin-+++
Modna Pożyczka-+++
Rata na Plus+-++
Credistar+-++
SuperCredit-+++

Wszystkie wymienione instytucje pozabankowe sprawdzają bazy ERIF BIG i KRD. Jedynie Rata na Plus i Credistar nie pobierają historii kredytowej o pożyczkobiorcy z BIG InfoMonitor, zamiast tego czerpią je z Krajowego Biuro Informacji Gospodarczej.

Darmowe chwilówki bez BIK

Pożyczki za darmo są jednym z najchętniej wybieranych produktów pozabankowych. Powszechnie wiadomo, że RRSO dla takiej objętej promocją chwilówki wynosi 0%. Zatem pożyczając daną kwotę pieniędzy, zwracamy jedynie taką sumę, jaką uzyskaliśmy. Jednak by w istocie zachować warunki promocyjne, należy uregulować pożyczkę zgodnie z wyznaczonym terminem. Sięga on zwykle 30 dni, choć zdarzają się również chwilówki za darmo na kilka miesięcy. Jednak nie są to zobowiązania finansowe bez weryfikacji BIK.

Zanim podejmiemy decyzję o ubieganiu się darmową pożyczkę warto zapoznać się z kosztami jej obsługi przy standardowych warunkach. Dlaczego? Jeśli bowiem zdarzy nam się opóźnienie w spłacie, nawet o jeden dzień, zostaną naliczone opłaty takie jak prowizja i odsetki. Zamiast pożyczonego 1 000 zł, będzie mieli w obowiązku zwrócić ponad 1 200 zł. Natomiast, gdy kwota ta sięgnie 2 000 zł, koszt obsługi pożyczki wyniesie blisko 600 zł. Przestaje być to zatem opłacalne. Dlatego przed wypełnieniem wniosku o chwilówkę, warto zastanowić się, czy w istocie będzie w stanie spłacić nasze zobowiązanie. Lepiej postawić na niższą kwotę, do 1 000 zł, by oddanie gotówki było w granicach naszych możliwości.

Zbliżenie na kalkulator
Darmowe chwilówki to najtańsze zobowiązania finansowe

Darmowe chwilówki bez BIK

Poniżej prezentujemy listę firm pozabankowych, które udzielają darmowe pożyczki bez sprawdzania BIK. Maksymalna kwota takiego zobowiązania sięga 3 100 zł (Tani Kredyt), minimalna zaś 1 000 zł.

 Maksymalna kwota [zł]/okres spłaty/RRSO [%]Darmowa pożyczka [zł]
Wandoo5 000/30 dni/1564,082 500
LEWpożyczka3 000/30 dni/1964,993 000
Pożyczka Plus8 000/45 dni/735,72 000
Tani Kredyt6 000/30 dni/1969,833 100
via sms4 000/30 dni/12141 500
Ferratum10 000/24 miesiące/1032 000
Niewielka pożyczka2 000/30 dni/1968,262 000
Ekspres Kasa10 000/24 miesiące/1032 000
Smart pożyczka7 000/30 dni/1969,633 000
Ofin10 000/24 miesiące/1032 000
POLOżyczka5 000/30 dni/1968,261 000
Kasa Tak10 000/24 miesiące/1032 000
Finansowe posiłki3 000/30 dni/1964,99 3 000
Syner3 500/30 dni/1955,291 000
Zylion3 500/30 dni/1269,321 500
Freezl5 000/65 dni/378co piąta

Wśród wymienionych parabanków Pożyczka Plus oferuje najdłuższy okres kredytowania dla darmowej chwilówki, który wynosi nawet 45 dni. Zaś najwyższe kwoty darmowych pożyczek proponują Tani Kredyt, LEWpożyczka, Smart Pożyczka oraz Finansowe Posiłki. Wszystkie oferty sięgają co najmniej 3 000 zł. Z kolei Ferratum, Ekspres Kasa, KasaTak oraz Ofin obok krótkoterminowych pożyczek za 0 zł, świadczy także kredyty bez BIK do 10 000 zł na 6-24 miesięcy.

Koszty obsługi pożyczek – gdy spłacimy po terminie

Jak już wspomniano wcześniej, zawsze warto zapoznać się z kosztami obsługi chwilówek, nawet tymi dla nowych klientów, dla których obowiązują standardowe warunki spłaty. Najniższe koszty pożyczek może nam zaproponować firma via sms oraz Zylion. W razie opóźnień w zwrocie pożyczki, koszt jej obsługi będzie dużo niższy niż w pozostałych ofertach parabanków. Świadczy o tym wartość oprocentowania rzeczywistego (RRSO), bowiem im jest niższa tym niższa cena samego zobowiązania.

Biuro Informacji Kredytowej

Powstanie Biura Informacji Kredytowej związane jest z Związkiem Banków Polskich, bowiem to między innymi dzięki tej organizacji powołano BIK. Miało to miejsce w roku 1997 a udziałowcami biura stał się sam związek oraz największe banki w całej Polsce. Obecnie BIK funkcjonuje jako spółka akcyjna z siedzibą w Warszawie a jej kapitał zakładowy wynosi ponad 15 milionów złotych.

Krótka historia BIK

W roku 1991 powołano w Polsce pierwszą organizację samorządową zrzeszającą ówczesne banki, którą określono mianem Związek Banków Polskich. Pierwszym krokiem jaki uczyniła było stworzenie rejestru klientów banków, którzy nie spłacają swoich zobowiązań finansowych w terminie. Jednak to wraz z przyjęciem ustawy z roku 1997 Prawo bankowe, weszło w życie prawo umożliwiające wyminę informacji pomiędzy bankami na temat tych wiarygodnych i nierzetelnych kredytobiorców. W ten sposób powstało Biuro Informacji Kredytowej. Dzisiaj w całym systemie wymiany danych kredytowych uczestniczy około 680 instytucji finansowych.

Główne zadania BIK

Zajmuje się gromadzeniem, przechowywaniem oraz udostępnianiem informacji kredytowych odnośnie klientów banków, kas spółdzielczo-oszczędnościowych, firm pożyczkowych oraz innych instytucji pozabankowych. Dane na temat zadłużenia konsumentów oraz terminowym regulowaniu zobowiązań finansowych pozwalają na ustalenie oceny kredytowej (scoring). W chwili, gdy klient instytucji finansowej podpisuje umowę o kredyt bądź pożyczkę, taka informacja trafia do BIK. Prawie 90% z nich ma wydźwięk pozytywny, co umożliwia budowanie pozytywnej historii kredytowej. Od 2016 roku BIK uruchomił panel internetowy pozwalający na samodzielne sprawdzenie swojego profilu przez konsumenta. Może to zrobić osoba fizyczna jak i przedsiębiorca pragnący zweryfikować historię zadłużenia potencjalnego kontrahenta.

Mężczyzna spina dokumenty
BIK gromadzi, przechowuje i udostępnia dane o kredytobiorcach

Wpisy negatywne w BIK

Każda informacja o terminowo spłaconej racie z tytułu posiadanego zobowiązania finansowego trafia do BIK. Jeśli zaś konsument nie wywiązał się z umowy kredytowej i ma opóźnienia w uregulowaniu należności, bank po upływie określonego czasu przekazuje do BIK tą negatywną informację. Nie można w żaden sposób wymazać jej z bazy, a pozostaje tam przez 5 lat od chwili jej zamieszczenia.

Co należy wiedzieć na temat BIK
  • gromadzi i udostępnia informacje o kredytobiorcach spłacających terminowo zobowiązania lub mających opóźnienia w ich zwrocie
  • zdecydowana większość informacji jest pozytywna
  • osoba fizyczna może zweryfikować samodzielnie swoją historię kredytową
  • nie można wyczyścić swojej historii w BIK