Najtańsze pożyczki pozabankowe na raty

Wśród produktów finansowych sektora pozabankowe do najbardziej rozpoznawalnych należą chwilówki. Ich popularność wynika z faktu, że wiele firm proponuje nowym klientom pierwsze pożyczki zupełnie za darmo. Darmowe chwilówki są domeną firm pozabankowych choć niektóre banki także wyszły z propozycją kredytów z RRSO =0%. Takie promocje jednak wśród instytucji bankowych zdarzają się sporadycznie. W ostatnich latach do głosu zaczęły także dochodzić pożyczki przez internet na raty. Powstały jako kontrast darmowych chwilówek z bardzo krótkim okresem kredytowania. Takie długoterminowe zobowiązania finansowe zastępują kredyty gotówkowe. Tym bardziej, że coraz więcej firm wychodzi z pomysłem obniżenia kosztów ich obsługi. Czynią to wprawdzie największe instytucje pożyczkowe w Polsce lecz stają się tym samym konkurencją dla banków. Obniżenie oprocentowania pożyczek pozabankowych na raty wiąże się z także z zwężeniem grupy potencjalnych klientów do takich, którzy mają zdolność kredytową umożliwiającą im spłatę długu. Mogą sobie na to pozwolić jedynie liderzy branży pożyczkowej.

Najtańsze pożyczki pozabankowe na raty

Kobieta z uniesioną ręką trzyma tabletUstawa antylichwiarska z 2016 roku wymogła od firm pożyczkowych obniżenie maksymalnych kosztów obsługi oferowanych produktów. By dostosować się do wytycznych wiele z nich musiało zmienić politykę by móc zarabiać a nie tracić. Wielu pomógł wysoki kapitał własny i dzięki temu przetrwali na rynku usług pozabankowych. Provident, Wonga, Hapi pożyczki czy Super Grosz są tego przykładem. Co więcej, to firmy ,które oferuje najtańsze pożyczki pozabankowe na raty.

  • Hapi pożyczki – firma ma do zaproponowania pożyczki do 25 000 zł na 3-48 miesięcy. Pierwsza jest najkorzystniej oprocentowana bowiem jej RRSO dla maksymalnej kwoty na 4 lata wynosi tylko 9,72%. Hapi pożyczki ponadto przyznają zobowiązania finansowe od 18 roku życia a w przypadku trudności z ich spłatą zawsze można skorzystać z wakacji kredytowych czyli czasowego zawieszenia raty;
  • Provident – świadczy pożyczki podobne do Bociana, które opisano na stronie https://judaszowesrebrniki.pl/pozyczki-podobne-do-bociana. Najtańsze są wówczas, gdy dany konsument zaciągnie pożyczkę na 48 miesięcy. Spełniając ten warunek jej RRSO będzie równe 9,87%;
  • Super Grosz – udziela pożyczek do 15 000 zł na 4-48 miesięcy. Nowi klienci mogą skorzystać z kredytu objętego niskim RRSO wynoszącym tylko 7,77%. Natomiast jeśli uregulują całą sumę w ciągu 30 dni nie zostaną obarczeni żadnymi kosztami (RRSO = 0%);
  • Wonga – wprawdzie oprocentowanie rzeczywiste produktów w Wonga jest nieco wyższe (18,24% dla 20 000 zł na 5 lat), to jest to oferta zarówno dla nowych jak i stałych klientów. Ponadto ci pierwsi mają sposobność wnioskować o chwilówkę na 61 dni za jedyne 10 zł.

Pożyczki przez internet do 15 000 zł

Sektor pozabankowy świadczący usługi finansowe analogiczne do tych, jakie oferują banki znacząco się rozwinął. Firmy pożyczkowe nabrały rozpędu i zaczęły tworzyć nowe marki. W internecie możemy znaleźć wiele propozycji darmowych chwilówek oraz pożyczek na raty bez zaświadczeń o dochodach. Są to produkty adresowane przede wszystkim do tych konsumentów, którzy nie mogą uzyskać kredytu gotówkowego. By wyjść na przeciw ich oczekiwaniom maksymalna kwota zobowiązania finansowego, jaką mogą zaoferować instytucje pożyczkowe poszybowała w górę. Niegdyś były to sumy nie przekraczająca 2 000 zł, obecnie darmowe chwilówki sięgają standardowo 3 000 zł a pożyczki na raty przekraczają niekiedy 20 000 zł. Oczywiście ostateczna kwota, jakie klient może otrzymać zależy od jego zdolności kredytowej, której ocena dokonywana jest na podstawie wypełnionego prawidłowo formularza rejestracyjnego. Niemniej daje to dużą możliwość na realizację bardziej rozbudowanych planów niż bieżące wydatki.

Uśmiechnięta kobieta
Duża kwota pożyczki to szansa na realizację większych planów

Pożyczki przez internet do 15 000 zł

Firmy proponujące pożyczki na raty przez internet to instytucje pozabankowe, które często nie wymagają od potencjalnych klientów żadnych dodatkowych dokumentów poza dowodem osobistym. Oferując kredyt bez zaświadczeń o dochodach zdecydowanie skracają procedurę aplikowania o pieniądze tym samym poszerzając grono swoich odbiorców. Ponieważ zapotrzebowanie na tego rodzaju zobowiązania finansowe jest coraz większe, pożyczkodawcy często podwyższają kwotę maksymalną kredytu by zachęcić do korzystania ze swoich usług również klientów banków.

Pożyczki pozabankowe do 15 000 zł
  1. Hapi pożyczki – pożyczki do 25 000 zł na 3-48 miesięcy
  2. Wonga – do 20 000 zł na maksymalnie 5 lat
  3. Provident – do 15 000 zł na 3 lata
  4. Super Grosz – do 15 000 zł do 4 lat
  5. TakTo – chwilówki na raty do 25 000 zł na 6-36 miesięcy
  6. Rapida – pożyczki z żyrantem do 25 000 zł
  7. Mikrokasa – do 15 000 zł na 12-30 miesięcy
  8. Łatwa pożyczka – pożyczki do 15 000 zł na maksymalnie 48 miesięcy

Warto dodać, że spośród wymienionych ofert Provident świadczy także darmowe chwilówki do 1 500 zł na 4 miesiące. Natomiast Wonga i Hapi pożyczki prezentują ciekawe promocje dla nowych klientów. Wonga może im zaproponować do 1 500 zł za jedyne 10 zł na 1-61 dni, a Hapi pożyczki bardzo niskie oprocentowanie (RRSO = 9,72%) dla pożyczek sięgających nawet do 25 000 zł.

Pożyczki bez weryfikacji baz

Bazy gospodarcze, które istnieją w Polsce mają za zadanie gromadzenie, przechowywanie oraz udostępnianie danych na temat sytuacji finansowej osób fizycznych jak i przedsiębiorców. Działają w myśl ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych pod nadzorem Ministerstwa Rozwoju. Dostarczane do baz informacje mogą mieć charakter pozytywny jak i negatywny, o niewypłacalności i zadłużeniu konsumentów lub firm. W skład biur informacji gospodarczej wchodzą odrębne jednostki, z których każda gromadzi odrębne dane i prowadzi własną listę zadłużonych. BIG tworzą:

  • Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej
  • Krajowy Rejestr Długów BIG
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej
  • Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych

Odrębną bazą jest Biuro Informacji Kredytowej powołane w roku 1997 przez Związek Banków Polskich oraz banki prywatne. W odróżnieniu do powyżej wymienionych baz zdecydowana większość gromadzonych w nim danych to informacje pozytywne o terminowo spłaconych zobowiązaniach finansowych. Jedynie BIG InfoMonitor posiada dostęp do BIK oraz bazy Związku Banków Polskich.

Pożyczki bez weryfikacji baz

Kobieta w czerwonej bluzce trzyma w dłoniach telefon komórkowy
Pożyczki bez weryfikacji baz są dostępne jedynie w sektorze pozabankowym

Jedynie sektor pozabankowy może nam zaproponować pożyczki bez weryfikacji niektórych baz gospodarczych. Wśród nich dominującymi produktami są chwilówki bez BIK. Pamiętajmy jednak, że jeśli dana firma pożyczkowa świadczy zobowiązania finansowe bez sprawdzania BIK, ale weryfikuje bazę BIG InfoMonitor, może uzyskać dostęp do Biura Informacji Kredytowej.
Chwilówki bez BIK
Chwilówki bez BIK znajdziemy przykładowo w takich instytucjach jak: Tani Kredyt, Wandoo, Credilo, Pożyczka Plus, LEWpożyczka, Smart Pożyczka, Modna Pożyczka czy Solven. Pożyczki na raty bez BIK mogą nam zaproponować Ferratum, Super Credit czy Creditstar. Jak widać, wiele oferta tego rodzaju zobowiązań jest dość bogata. Pomocny w wyborze najlepszego produktu może być ranking pożyczek przez internet. Odpowiednio wykonany nakieruje nas na właściwy tor. Ponadto ranking chwilówek dostępny jest na wielu stronach zajmujących się opiniowaniem firm pożyczkowych.
Pożyczki bez KRD lub BIG
Pożyczki bez sprawdzania pozostałych baz gospodarczych są rzadsze, choć niektóre marki świadczą tego typu produkty. Chwilówki bez KRD znajdziemy w Credissimo, Mikrokasa, Tani Kredyt czy Syner. Z kolei pożyczki bez weryfikacji baz BIG to propozycja Szybka Gotówka oraz Ekspres Pożyczka.
Zobowiązania finansowe bez weryfikacji baz są dostępne jedynie jako kredyty pod zastaw, często wysoko oprocentowane czy pożyczki społecznościowe.

Nowe darmowe chwilówki

Pożyczki za darmo to bardzo chętnie wybierane przez konsumentów produkty. Są to najtańsze zobowiązania finansowe na rynku, choć by w istocie zachowały warunki promocyjne, należy je uregulować zgodnie z wyznaczonym terminem. Najczęściej okres kredytowania chwilówek za 0 zł wynosi 30 dni, choć zdarzają się i takie firmy, które proponują dłuższy czas na zwrot pieniędzy, nawet do 2 miesięcy. Przykładem jest Szybka Gotówka oraz Flex pożyczka, obie świadczą darmowe zobowiązania finansowe na 60 dni. Nie zawsze jednak udaje nam się uzyskać dokładnie taką sumę, o jaką wnioskowaliśmy. Wiąże się to z faktem, iż dana instytucja pożyczkowa uzależnia swoją decyzję oceny wniosku od zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Jeśli nasze dochody są zbyt niskie i nie pozwolą na zwrot należności w terminie, zostanie nam zaproponowana niższa kwota, co jest znacznie bezpieczniejsze i tym samym obniża ryzyko kredytowe. Warto także wziąć po uwagę, iż takie objęte promocją produkty adresowane do nowych klientów nie powinny przekraczać 1 000 zł, bowiem zdecydowanie trudniej jest oddać jednorazowo większą sumę pieniędzy. Darmowe chwilówki zaś mają służyć przede wszystkim na bieżące wydatki. 

Nowe darmowe chwilówki

W internecie pojawiło się kilka nowych ofert pożyczek za darmo. Są nimi Pożyczka6.pl, Zylion oraz Modna Pożyczka. Udzielają one chwilówek bez zaświadczeń o dochodach.

  1. Pożyczka6.pl – to marka spółki IPF Polska, oferuje pożyczki na raty do 6 000 zł na 3-6 miesięcy. Darmowa chwilówka może sięgać do 6 000 zł i musi zostać uregulowana w 30 dni. Usługi są adresowane do osób od 18 lat, które mają stałe źródło dochodu
  2. Zylion – firma świadczy chwilówki w kwotach od 100 do 3 500 zł na 1-30 dni. Pierwsza jest darmowa a jej maksymalna wysokość to 1 500 zł. Klientami mogą zostać jedynie obywatele polscy w wieku od 22 do 75 lat
  3. Modna Pożyczka – proponuje pożyczki krótkoterminowe, chwilówki za darmo do 3 000 zł oraz pożyczki na raty d 5 000 zł na 6 miesięcy.
Czy to pożyczki bez zdolności kredytowej

Wymienione instytucje pozabankowe weryfikują zdolność kredytową potencjalnych klientów. Proponują pożyczki bez zaświadczeń, jeśli natomiast okaże się, że konsument nie ma możliwości uregulowania chwilówki w terminie, wniosek o pożyczkę zostanie odrzucone. Wprawdzie nie udzielą pożyczki bez zdolności kredytowej, lecz w razie zbyt niskiej oceny kredytowej, mogą zaproponować niższą kwotę darmowej chwilówki.

Pożyczki na raty bez BIK

Konsumenci, którzy preferują spłatę kredytu w wygodnych comiesięcznych ratach mogą skorzystać z opcji pożyczek długoterminowych bez weryfikacji BIK. W internecie jest wiele ofert zobowiązań finansowych ze spłatą ratalną, gdyż klienci wykazują dużo większe zainteresowanie tymi produktami niż jeszcze kilka lat temu. Wiążą się z tym niższe koszty obsługi chwilówek na raty, w niektórych przypadkach są one porównywalne do kredytów gotówkowych w bankach. Dzięki mnogość ofert ceny pożyczek są także konkurencyjne. Prezentujemy chwilówki na raty bez BIK, adresowana do osób, które mają zdolność kredytową do ich spłaty, dysponują własnym kontem bankowym oraz mieszkają na terytorium Polski.

Pożyczki na raty bez BIK

Firmy pożyczkowe proponują potencjalnym klientom pożyczki na raty by ułatwić im uregulowanie kredytu. Jego spłata w comiesięcznych ratach bowiem nie nadwyręża tak mocno domowego budżetu. Wśród ofert znajdują się również pożyczki bez BIK, które przedstawiono w poniższej tabeli.

 Maksymalna kwota [zł]/okres spłaty/RRSO [%]Darmowa pożyczka [zł]
Ekspres Kasa10 000/24 miesiące/1032 000
Ferratum10 000/24 miesiące/1032 000
Kasa Tak10 000/24 miesiące/1032 000
Ofin10 000/24 miesiące/1032 000
Modna Pożyczka5 000/6 miesięcy/264,573 000
Rata na Plus5 000/6 miesięcy/264,57-
Credistar5 000/3 miesiące/512,99-
SuperCredit5 000/12 miesięcy/151,53-

Co interesujące, połowa z wymienionych instytucji świadczy zarówno chwilówki na raty jak i krótkoterminowe pożyczki darmowe. Minimalny okres kredytowa to 3 miesiące, maksymalny zaś 2 lata.

Filiżanka z kawą, telefon komórkowy i laptop na stole
Pożyczki na raty bez BIK – wszystkie dostępne oferty
Pożyczki na raty bez BIK – najlepsze oferty

Międzynarodowa grupa Ferratum, będąca właścicielem takich marek jak Ofin, KasaTak czy Ekspres Kasa proponuje pożyczki na raty bez BIK o niewygórowanych cenach. Dodatkowym atutem firmy jest pierwsza darmowa chwilówka adresowana do nowych klientów. Modna Pożyczka oraz Rata na Plus udzielają zobowiązań finansowych na maksymalnie 6 miesięcy, przy czym ta pierwsza instytucja dodatkowo świadczy darmowe pożyczki do 3 000 zł. Supercredit z kolei oferuje chwilówki na raty od 18 roku życia.

Weryfikacja pozostałych baz gospodarczych

Firmy pożyczkowe, które udzielają chwilówek na raty bez BIK weryfikują kredytobiorców w innych bazach gospodarczych. Warunkiem niezbędnym do spełnienia podczas aplikowania o zobowiązanie finansowe jest brak negatywnych wpisów do rejestru dłużników.

 KBIGBIG InfoMonitorERIF BIGKRD
Ekspres Kasa-+++
Ferratum-+++
Kasa Tak-+++
Ofin-+++
Modna Pożyczka-+++
Rata na Plus+-++
Credistar+-++
SuperCredit-+++

Wszystkie wymienione instytucje pozabankowe sprawdzają bazy ERIF BIG i KRD. Jedynie Rata na Plus i Credistar nie pobierają historii kredytowej o pożyczkobiorcy z BIG InfoMonitor, zamiast tego czerpią je z Krajowego Biuro Informacji Gospodarczej.

Darmowe chwilówki bez BIK

Pożyczki za darmo są jednym z najchętniej wybieranych produktów pozabankowych. Powszechnie wiadomo, że RRSO dla takiej objętej promocją chwilówki wynosi 0%. Zatem pożyczając daną kwotę pieniędzy, zwracamy jedynie taką sumę, jaką uzyskaliśmy. Jednak by w istocie zachować warunki promocyjne, należy uregulować pożyczkę zgodnie z wyznaczonym terminem. Sięga on zwykle 30 dni, choć zdarzają się również chwilówki za darmo na kilka miesięcy. Jednak nie są to zobowiązania finansowe bez weryfikacji BIK.

Zanim podejmiemy decyzję o ubieganiu się darmową pożyczkę warto zapoznać się z kosztami jej obsługi przy standardowych warunkach. Dlaczego? Jeśli bowiem zdarzy nam się opóźnienie w spłacie, nawet o jeden dzień, zostaną naliczone opłaty takie jak prowizja i odsetki. Zamiast pożyczonego 1 000 zł, będzie mieli w obowiązku zwrócić ponad 1 200 zł. Natomiast, gdy kwota ta sięgnie 2 000 zł, koszt obsługi pożyczki wyniesie blisko 600 zł. Przestaje być to zatem opłacalne. Dlatego przed wypełnieniem wniosku o chwilówkę, warto zastanowić się, czy w istocie będzie w stanie spłacić nasze zobowiązanie. Lepiej postawić na niższą kwotę, do 1 000 zł, by oddanie gotówki było w granicach naszych możliwości.

Zbliżenie na kalkulator
Darmowe chwilówki to najtańsze zobowiązania finansowe

Darmowe chwilówki bez BIK

Poniżej prezentujemy listę firm pozabankowych, które udzielają darmowe pożyczki bez sprawdzania BIK. Maksymalna kwota takiego zobowiązania sięga 3 100 zł (Tani Kredyt), minimalna zaś 1 000 zł.

 Maksymalna kwota [zł]/okres spłaty/RRSO [%]Darmowa pożyczka [zł]
Wandoo5 000/30 dni/1564,082 500
LEWpożyczka3 000/30 dni/1964,993 000
Pożyczka Plus8 000/45 dni/735,72 000
Tani Kredyt6 000/30 dni/1969,833 100
via sms4 000/30 dni/12141 500
Ferratum10 000/24 miesiące/1032 000
Niewielka pożyczka2 000/30 dni/1968,262 000
Ekspres Kasa10 000/24 miesiące/1032 000
Smart pożyczka7 000/30 dni/1969,633 000
Ofin10 000/24 miesiące/1032 000
POLOżyczka5 000/30 dni/1968,261 000
Kasa Tak10 000/24 miesiące/1032 000
Finansowe posiłki3 000/30 dni/1964,99 3 000
Syner3 500/30 dni/1955,291 000
Zylion3 500/30 dni/1269,321 500
Freezl5 000/65 dni/378co piąta

Wśród wymienionych parabanków Pożyczka Plus oferuje najdłuższy okres kredytowania dla darmowej chwilówki, który wynosi nawet 45 dni. Zaś najwyższe kwoty darmowych pożyczek proponują Tani Kredyt, LEWpożyczka, Smart Pożyczka oraz Finansowe Posiłki. Wszystkie oferty sięgają co najmniej 3 000 zł. Z kolei Ferratum, Ekspres Kasa, KasaTak oraz Ofin obok krótkoterminowych pożyczek za 0 zł, świadczy także kredyty bez BIK do 10 000 zł na 6-24 miesięcy.

Koszty obsługi pożyczek – gdy spłacimy po terminie

Jak już wspomniano wcześniej, zawsze warto zapoznać się z kosztami obsługi chwilówek, nawet tymi dla nowych klientów, dla których obowiązują standardowe warunki spłaty. Najniższe koszty pożyczek może nam zaproponować firma via sms oraz Zylion. W razie opóźnień w zwrocie pożyczki, koszt jej obsługi będzie dużo niższy niż w pozostałych ofertach parabanków. Świadczy o tym wartość oprocentowania rzeczywistego (RRSO), bowiem im jest niższa tym niższa cena samego zobowiązania.